Por que o tempo de grupo interfere no seu planejamento financeiro com consórcio?
- Prefiro Consórcio
- 18 de ago.
- 5 min de leitura
Se você já ouviu falar que o consórcio é a linha de crédito mais barata do Brasil, mas ainda tem dúvidas sobre como o tempo de grupo impacta seu planejamento financeiro, esse conteúdo vai ser um divisor de águas para você.
Muita gente acha que o consórcio é “tudo igual”, que basta escolher uma administradora, assinar o contrato e esperar ser contemplado. Mas o que poucos sabem é que o tempo de grupo, ou seja, o estágio no qual o grupo de consórcio se encontra, pode acelerar ou comprometer completamente seus objetivos financeiros.
E é exatamente sobre isso que vamos falar aqui: como o tempo de grupo impacta diretamente sua estratégia de patrimônio, seu fluxo de caixa, sua chance de contemplação e até o retorno do seu investimento.
O que é "tempo de grupo" no consórcio?
Antes de aprofundar na análise, vamos ao básico.
O tempo de grupo se refere à quantidade de meses que um grupo de consórcio já está em andamento desde a sua criação. Um grupo pode estar:
Iniciante (0 a 12 meses)
Em andamento (13 a 50 meses, por exemplo)
Maduros ou próximos do fim (acima de 60 meses)
Cada estágio tem suas vantagens e armadilhas específicas. E entender isso é essencial para que você não caia na armadilha de pagar barato… e receber tarde demais.
Por que o tempo de grupo impacta o planejamento?
Vamos agora aos impactos reais no seu bolso e no seu cronograma de vida.
1. Impacto nas parcelas e no reajuste
Quanto mais antigo o grupo, maior tende a ser o valor da parcela atual. Isso acontece porque todo grupo de consórcio sofre reajustes periódicos, geralmente anuais, baseados na inflação e na valorização do bem (principalmente imóveis e automóveis).
Se você entra em um grupo que já teve 3, 4 ou 5 reajustes, você pagará uma parcela muito mais alta do que quem entrou no início.
E mais: as parcelas que já foram pagas por outros consorciados não serão reajustadas retroativamente, tornando a sua jornada mais cara proporcionalmente.
2. Impacto no saldo devedor x crédito corrigido
Esse é um dos pontos mais ignorados por quem não entende de consórcio.
Ao entrar em um grupo que já passou por diversos reajustes, você não terá direito ao crédito total corrigido proporcionalmente ao que já foi pago pelos demais participantes.
Por quê?
Porque o seu saldo devedor começa do zero, mas o valor do crédito já está corrigido com base nos reajustes que aconteceram antes da sua entrada. Você pagará parcelas mais altas sem ter se beneficiado da valorização que os outros aproveitaram.
— É como entrar num jogo no 2º tempo, mas tendo que pagar o ingresso pelo valor total do espetáculo.
3. Impacto na estratégia de lance
Se você é empresário e busca usar o consórcio como ferramenta de alavancagem patrimonial, precisa entender isso agora:
Nos grupos mais antigos, os participantes já acumularam capital e estão ofertando lances com valores maiores. A sua chance de contemplar com lances médios ou baixos é quase nula.
Por outro lado, em grupos mais novos, a concorrência ainda é baixa, os participantes ainda não estão “aquecidos”, e as chances de você contemplar com lances mais inteligentes (inclusive embutidos) são muito maiores.
4. Impacto na venda da carta contemplada
Quem usa o consórcio como ferramenta de investimento lucrativo sabe que uma das formas mais inteligentes de gerar caixa rápido é:
Comprar cota no grupo certo → Ser contemplado rápido → Vender a carta com lucro.
Agora, reflita comigo:
🔹 Se você entra num grupo maduro, com lances altíssimos e parcelas reajustadas, fica muito mais difícil montar uma estratégia de contemplação rápida.
🔹 E sem contemplação, não tem como vender a carta. E sem vender, não tem lucro.
Como o tempo de grupo se conecta ao seu perfil de planejamento?
Agora vamos além do técnico e conectar isso com o seu perfil de investidor.
✅ Perfil 1: Quem pode esperar e quer economizar
Se você é alguém que está planejando a longo prazo, tem um bom controle de fluxo de caixa e quer economizar ao máximo, um grupo novo pode ser ideal. Você entra pagando parcelas mais baixas, monta sua estratégia de lance, e espera a melhor janela de contemplação.
Exemplo:
— Rodrigo, 35 anos, pequeno empresário, entra num grupo novo de imóvel de R$ 300 mil. Ele oferta lances fixos com embutido e contemplação vem em 6 a 8 meses. No final, conquista seu imóvel com até 35% a menos do que pagaria num financiamento.
✅ Perfil 2: Quem precisa do crédito mais rápido
Agora, se o seu objetivo é ser contemplado rápido, você precisa entrar num grupo com janela ideal: nem novo demais (pouco fundo comum), nem antigo demais (lances altos e reajustes pesados).
É o que chamamos aqui na PrefiroConsórcio de grupos em “ponto de ouro” — com capital acumulado e concorrência ainda equilibrada.
O que acontece se você ignorar o tempo de grupo?
Ignorar esse fator é o mesmo que:
❌ Comprar ações sem olhar o gráfico de preço;
❌ Alugar um imóvel sem saber o valor do condomínio;
❌ Contratar um colaborador sem olhar o histórico dele.
Você perde poder de análise. E o resultado?
Entra no grupo errado;
Paga parcelas mais altas;
Não consegue contemplar com estratégia;
Perde tempo, dinheiro e ROI.
Como escolher o grupo certo?
Aqui entra a parte mais importante do conteúdo. Porque entender o problema não basta. Você precisa saber o que fazer com isso.
Ao analisar um grupo, você precisa checar 4 pontos fundamentais:
1. Quantos meses de formação o grupo tem?
Prefira grupos que tenham entre 2 e 20 meses. São os grupos com maior margem de estratégia e menor concorrência de lances.
2. Quantos participantes já foram contemplados?
Grupos com alto histórico de contemplações mensais indicam fundo comum saudável e menor tempo de espera.
3. Qual a média de lances vencedores nos últimos 6 meses?
Isso revela se o grupo está com lances acessíveis ou inflacionados.
4. Existe previsão de contemplações mensais garantidas por sorteio + lance fixo?
Essa estrutura acelera seu planejamento e dá mais previsibilidade, uma das maiores dores de quem entra no consórcio.
O papel da assessoria especializada
Você não precisa — e nem deve — fazer esse tipo de análise sozinho.
Aqui na Prefiro Consórcio, nós mapeamos mais de 100 grupos de consórcio diferentes, em 12 administradoras homologadas pelo Banco Central, justamente para garantir que você entre no grupo certo para o seu projeto.
A gente cruza variáveis como:
Tempo de grupo;
Taxa de administração;
Estrutura de lances;
Valor do crédito corrigido;
Perfil dos participantes;
e claro: sua capacidade de aporte.
Tempo de grupo é o DNA do seu resultado
Agora que você entende o impacto real do tempo de grupo no consórcio, você tem dois caminhos:
Continuar tratando o consórcio como algo “genérico” e arriscar perder tempo, dinheiro e oportunidade.
Ou usar essa variável como um diferencial estratégico para acelerar seus projetos, multiplicar seu patrimônio e conquistar o crédito mais barato do Brasil.
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