Como Quitar um Financiamento Usando o Consórcio: Estratégias para Economizar

Você fez um financiamento para comprar um carro, moto ou imóvel, mas percebe que, apesar de pagar as parcelas mensais, o saldo devedor praticamente não diminui devido aos juros compostos? Se essa situação soa familiar, o consórcio pode ser a solução para quitar sua dívida de forma mais econômica. Na Prefiro Consórcio, mostramos como substituir um financiamento caro por um consórcio com taxas fixas e acessíveis, garantindo economia e alívio financeiro. Confira nosso passo a passo!

Por que o consórcio é uma alternativa ao financiamento?

Os financiamentos oferecem a vantagem de adquirir o bem imediatamente, mas a um custo alto. Os juros compostos, que aumentam com o tempo, podem fazer você pagar até o dobro do valor do bem. Além disso, as taxas de juros variam com o cenário econômico, por exemplo, a Selic subiu de 2,75% ao ano (pré-pandemia) para 15% em 2025, encarecendo ainda mais os financiamentos.

Já o consórcio é até três vezes mais barato, pois não envolve um credor cobrando juros altos. Nele, os participantes se unem para formar um fundo comum, pagando parcelas mensais que custeiam o bem desejado. A principal taxa, a Taxa de Administração, é fixa e não aumenta com o tempo, garantindo previsibilidade e economia.

Como usar o consórcio para quitar um financiamento?

Existem duas estratégias principais para quitar seu financiamento com um consórcio:

1. Comprar uma cota contemplada

Uma cota contemplada é uma carta de crédito já liberada, pronta para uso. Você pode adquiri-la para quitar imediatamente sua dívida com o banco. Apesar de envolver um ágio (valor adicional pago ao consorciado que contemplou a cota), o custo total ainda é significativamente menor que o de um financiamento.

Vantagem: Quitação rápida da dívida.

Desvantagem: Exige um montante inicial maior para comprar a cota.

2. Entrar em um grupo de consórcio

Você pode ingressar em um grupo de consórcio comum e conciliar as parcelas do financiamento com as do consórcio até ser contemplado (por sorteio ou lance). Após a contemplação, use o crédito para quitar o financiamento de uma vez, eliminando os juros altos.

Dicas para essa estratégia:

• Escolha grupos com parcela reduzida: Algumas administradoras oferecem parcelas menores até a contemplação, facilitando a conciliação com o financiamento.

• Opte por grupos em andamento: Grupos mais antigos têm maior probabilidade de contemplação nos primeiros meses, reduzindo o tempo de pagamento de ambas as parcelas.

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Cuidados ao contratar um consórcio para quitar dívidas

Atenção ao saldo devedor e ao crédito do consórcio

O saldo devedor do financiamento diminui com o tempo, enquanto o crédito do consórcio é reajustado anualmente para manter o poder de compra. Por exemplo, se seu financiamento é de R$ 300 mil, escolha um consórcio com crédito próximo a esse valor para evitar pagar taxas de administração sobre um montante maior que o necessário.

O que fazer com o crédito excedente?

Se, após quitar o financiamento, sobrar crédito, você pode:

• Reduzir o prazo ou o valor das parcelas do consórcio.

• Usar o valor para reformar/ampliar seu imóvel (no caso de consórcios imobiliários).

• Solicitar a redução do crédito antes da contemplação, prática aceita pela maioria das administradoras regulamentadas.

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Para garantir a melhor estratégia e calcular a economia real, conte com a ajuda de um especialista em consórcios. Na Prefiro Consórcio, analisamos seu financiamento, simulamos a amortização e encontramos o grupo ideal para suas necessidades, sem custos adicionais.

Exemplo prático: consórcio para reformar e quitar

Imagine que você financiou um imóvel pequeno de R$ 300 mil para evitar juros altos. Uma estratégia inteligente é entrar em um consórcio com um crédito um pouco maior, como R$ 350 mil. Ao ser contemplado, você quita o financiamento e usa o valor excedente para reformar ou ampliar o imóvel, agregando ainda mais valor ao seu patrimônio.

Por que vale a pena?

Com a Selic em 15% and a economia aquecida – renda média de R$ 3.477,00 e 1,2 milhão de empregos formais criados no primeiro semestre de 2025 (Ministério do Trabalho e Emprego) – o consórcio se destaca como uma solução econômica. Em 2025, o Sistema de Consórcios injetou R$ 67 bilhões na economia (jan-jul), com crescimento expressivo em setores como imóveis (+38,3%), segundo a ABAC.

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